Investeren in vastgoed in Dubai blijft populair onder internationale beleggers, ook in 2025. De vraag naar appartementen, villa’s en off-plan projecten groeit, maar niet iedereen koopt volledig met eigen vermogen. Financiering kan aantrekkelijk zijn om je rendement te vergroten, mits je de regels en voorwaarden kent.
In dit artikel zetten we de belangrijkste financieringsmogelijkheden voor expats op een rij, inclusief de voor en nadelen, actuele trends en aandachtspunten voor 2025.
Hypotheken voor expats: striktere voorwaarden
Voor expats zonder Emirates ID zijn de hypotheekvoorwaarden doorgaans strenger dan voor inwoners. In 2025 geldt voor de meeste banken:
- Maximale lening: 50% tot 60% van de aankoopprijs
- Rente: gemiddeld tussen 4% en 6% per jaar
- Looptijd: maximaal 25 jaar, maar vaak korter voor niet-inwoners
- Minimale leningbedragen: vaak vanaf AED 500.000 (€125.000)
Om in aanmerking te komen voor een hypotheek moet je meestal:
- Een stabiel inkomen aantonen via salarisstroken of bedrijfsresultaten
- Een aanzienlijke aanbetaling doen (minimaal 40% tot 50%)
- Bankafschriften van de laatste 6 maanden overleggen
- Een geldig paspoort en visum of inreisstempel tonen
Ons team kan adviseren over een geschikte financiering.
Tip voor investeerders
Sommige banken werken samen met ontwikkelaars voor speciale hypotheekdeals bij off-plan projecten, waardoor de aanbetaling gespreid kan worden.
Betalingsplannen via ontwikkelaars: flexibel maar met risico
Een populair alternatief voor een bankhypotheek is het payment plan van de ontwikkelaar. Dit is vooral gebruikelijk bij off-plan vastgoed. Je betaalt in termijnen tijdens de bouw en soms nog een deel na oplevering.
Veelvoorkomende structuren in 2025:
- 50/50 plan: 20% aanbetaling, 30% tijdens de bouw en 50% bij oplevering/handover.
- 60/40 plan: 20% aanbetaling, 40% tijdens de bouw, 40% na oplevering in 2 tot 3 jaar
- Post-handover plan: Gespreide betalingen tot 5 jaar na oplevering
Voordelen:
- Geen bank nodig, dus minder documentatie
- Vaak lagere instapkosten tijdens de bouwfase
- Interessant voor beleggers die op korte termijn willen doorverkopen
Nadelen:
- Hogere totale kosten dan directe betaling
- Soms verplichte volledige afbetaling bij doorverkoop
- Minder bescherming dan bij een bankhypotheek
Financiering via een bedrijf of holding
Sommige beleggers kopen vastgoed in Dubai via een buitenlandse holding of een Dubai LLC. Dit kan fiscale voordelen hebben, maar is complexer qua bankfinanciering. Banken in Dubai lenen liever aan natuurlijke personen dan aan buitenlandse rechtspersonen.
Wel zijn er private financiers en internationale banken die leningen aanbieden aan bedrijven, mits:
- De holding een bewezen trackrecord heeft
- Er voldoende eigen vermogen wordt ingebracht
- Er een zakelijke relatie is met de financier
Financiering met cash of alternatieve middelen
In Dubai is het niet ongebruikelijk om vastgoed volledig met eigen geld te financieren. Dit kan interessant zijn voor beleggers die snel willen handelen of onder de radar willen blijven bij banken. Alternatieven in 2025:
- Cashbetaling (via gereguleerde bankoverschrijving)
- Crypto (sommige ontwikkelaars accepteren Bitcoin of andere crypto’s, meestal via een exchange, maar tegen ongunstige koersen)
- Private lending via investeringsnetwerken
Let op: bij crypto en private lending gelden extra risico’s op het gebied van koersschommelingen en juridische zekerheid.
Trends in 2025: wat verandert er?
- Strengere anti-witwascontroles: Banken en ontwikkelaars vragen vaker naar herkomst van gelden.
- Meer concurrentie bij banken: Door de stijgende vraag naar expatfinanciering proberen sommige banken flexibeler te worden.
- Hogere rente: Door mondiale renteontwikkelingen liggen de hypotheekrentes in 2025 hoger dan in 2023-2024.
- Meer post-handover plannen: Ontwikkelaars gebruiken lange betaalplannen om kopers aan te trekken.
Waar moet je op letten als expatbelegger?
- Vergelijk meerdere aanbieders: De verschillen in rente en voorwaarden zijn groot.
- Lees de kleine lettertjes van payment plans: Vooral de voorwaarden bij doorverkoop zijn cruciaal.
- Reken je niet rijk: Een hoge leverage kan je rendement vergroten, maar ook je risico bij waardedalingen.
- Controleer valutarisico’s: Hypotheken zijn vaak in AED, maar je inkomen mogelijk in euro’s.
- Werk met erkende adviseurs: Onjuiste financieringsstructuren kunnen leiden tot vertraging of extra kosten.
Conclusie: genoeg opties, maar maatwerk nodig
Als expat heb je in Dubai in 2025 meerdere mogelijkheden om vastgoed te financieren, van traditionele hypotheken tot flexibele payment plans. Welke optie het beste past, hangt af van je verblijfsstatus, risicobereidheid en investeringsdoelen.
Wil je weten welke financieringsvorm bij jouw situatie past? Wij brengen je in contact met erkende Nederlandse makelaars en financiële adviseurs die ervaring hebben met expatfinanciering in Dubai.